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保险营销员资格考试正式取消 学历或将成主要门槛
发布时间: 2016-05-25 10:10:41 点击次数:
导读:8月18日,保监会下发《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》,根据新修改《保险法》,取消保险销售(含保险代理)、保险经纪从业人员资格核准审批事项。保险中介从业人员执业前,所属公司应为其在中国保监会保险中介监管信息系统执业登记,资格证书不作为执业登记管理的必要条件。

不过,《投资快报》记者采访发现,保险营销员入职的门槛依然明显存在,比如学历,北京地区明确规定从事投连险、变额年金的保险销售从业人员的学历要求从全国统一的大专提升至本科,同时还要具备一年以上寿险产品销售经验,且无重大违规行为和欺诈行为等。

保险销售门槛仍存在

修订内容披露后,引起保险业的热烈讨论,“未来从事保险销售是否没有门槛”为不少人的疑惑。一位接近保监会的人士指出,不需要资格考试并不意味着没有了门槛,也并不意味着销售和服务质量下降。

保监会要求,保险公司、保险中介机构规范从业人员准入管理,认真对从业人员进行甄选,加强专业培训,确保从业人员品行良好,具有相应的专业能力;对于把关不严,造成客户投诉率、保单退保率等风险指标异常的机构,保监局应采取相关监管措施。

下一步,保监会将尽快制定完善保险中介从业人员相关管理制度,以保证放开审批前端的同时,严格管控后端,做到无缝对接。

保险行业对学历要求越来越高

与“从事保险业无门槛”这一说法相反,近几年来,监管部门、保险行业一直在进行更严格的规范。

2013年7月1日起实施的《保险销售从业人员监管办法》规定,全国范围内从业的保险代理人(保险销售人员)准入门槛是大专。允许省市根据情况进行调整,但学历达不到大专要求的,只能在各省市范围内从事保险销售工作。4家上市险企中,2014年本科以上学历占比最高的为中国人寿53.47%,其次是中国平安的52.19%,新华保险太平洋保险均为40%左右。

去年8月,北京保险行业率先设置高门槛,北京保监局发布《北京地区人身保险经营行为管理办法》,明确了从事投连险、变额年金的保险销售从业人员的学历要求从全国统一的大专提升至本科,同时还要具备一年以上寿险产品销售经验,且无重大违规行为和欺诈行为等。

北京保监局寿险处相关责任人表示,提高销售人员门槛等要求是为了进一步加强对销售误导的治理,避免“无知误导”情况的发生。

低学历的营销队伍带来了大量的销售误导和投诉,销售误导一直是人身保险公司违法违规类投诉最突出的问题,也是保险业负面形象的根源。治理销售误导,一直是保险监管部门的头等大事之一。

北京保监局寿险处处长陆玉华表示,将投连险和变额年金保险销售从业人员的最低学历门槛设为本科,主要有两点考虑,一是投连险和变额年金保险的产品特性比较复杂,且涉及金融、投资等领域的知识,只有达到一定教育程度的人才能对此类产品掌握理解到位,才能向投保人说得清楚、讲得明白;二是北京的人才储备较好,整体学历水平较高。

随着国家大力发展保险事业以及人们对保险的需求日益多样化、对保险公司服务的要求更高,保险公司的门槛并不会消失。

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保险营销员暴增53万人 上半年增员创6年新高

保监会最新公布的数据显示,今年上半年保险业职工人数94.17万人,较年初增加3.7万人,保险代理人员378.30万人,较年初增加53.01万人。记者统计历年数据发现,今年上半年53万人的增量,已经超过2009至2014年历年来保险营销员的增量。

自1992年美国友邦保险公司的保险代理人制度引入中国以来,发展到现在已有20余年,营销员队伍已成为保险从业人员的主体,其人力的增减关乎保险业的兴衰。今年上半年保险营销员53万人的增量,已经超过2009年以来历年全年的营销员增量。“53万人”这个数字之所以引起业内的瞩目,是因为“增员难”是各保险公司的“通病”,曾有业内人士调侃道“增员难,难于上青天”。

中国保险行业协会撰写的《保险营销员现状调查报告》显示, 2011年至2013年有508万人加入营销员行列,同时有502万人流失。人员大量流失,造成保险业务大幅度波动,营业成本大幅度攀升。长期“享受”低薪酬的现状加剧了营销员的流失。2011年至2013年,营销员月均佣金收入2186.95元,扣除展业成本后,劳务报酬为1312.17元,仅占全国城镇非私营单位就业人员月均工资4289.50元的30.59%。另外,在人身保险营销员收入方面,2013年月均收入在1333元以下的占比63.1%;在财险营销员收入方面,月均收入在1333元以下的占比45.2%。

尽管“增员难”是一件令业界头痛的事情,但去年以来,各大险企积极调整业务结构,部分险企更是将个险作为未来业务的重点,这种调整又反过来促进了业务量的提升、质的优化。险企转型在业务方面的体现是普通寿险的高增长。数据显示,上半年全行业而言,个险渠道占比45.6%,银保渠道占比43.6%,个险渠道超越银保渠道成为第一大渠道。同时,传统寿险业务成为最大业务,分红险“一险独大”的局面得到改变。

保监会公布的数据显示,寿险公司普通寿险业务原保险保费收入4181.90亿元,同比增长53.21%,占寿险公司全部业务的44.33%,同比上升8.75个百分点;分红寿险业务原保险保费收入3875.21亿元,同比下降0.80%,占寿险公司全部业务的41.08%,同比下降9.84个百分点。另外,寿险业务快速增长,实现原保险保费收入8109.96亿元,同比增长21.27%,其中,新单业务同比增长36.68%。全行业预计利润总额2297.84亿元,同比增加1541.74亿元,同比增长203.91%。

值得一提的是,尽管上半年营销人力增长势头向好,但也有保险公司人力资源部门人士认为,保险业营销人力保持了高增长态势,与上半年,尤其是一季度各保险公司努力增员冲业绩不无关系,部分保险公司下半年营销人力出现下滑并非没有可能。
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